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Testaments, procurations et planification successorale à Fredericton
Si vous vivez à Fredericton et que vous décédez sans testament, la Loi sur la dévolution des successions du Nouveau-Brunswick décide qui reçoit quoi, et un conjoint de fait ou un bel-enfant peut se retrouver avec rien du tout. Un testament de base et une procuration durable (pour les biens et pour les soins personnels, toutes deux reconnues par la loi du N.-B. depuis le 1er juillet 2020) vous permettent de choisir vous-même votre liquidateur et vos décideurs. Un testament simple rédigé par un avocat local coûte habituellement quelques centaines de dollars, et l'impôt d'homologation au N.-B. tourne autour de 0,5 % de la valeur de la succession au-delà de 20 000 $. Ce sont des renseignements généraux, pas un avis juridique : confirmez les frais et les règles à jour avec un avocat ou avec PLEIS-NB.
Pourquoi vous avez vraiment besoin d'un testament
Personne à Fredericton ne se lève le matin tout excité à l'idée de planifier son propre décès. Ça traîne quelque part sur la liste de choses à faire, juste en dessous de nettoyer les gouttières et juste au-dessus de rien pantoute. Mais un testament, ce n'est pas vraiment pour vous : c'est une série d'instructions pour les gens que vous laissez derrière, écrites pour la pire semaine de leur vie. Sans testament, votre famille doit deviner, se chicaner, ou remettre le tout à un tribunal qui ne vous a jamais rencontré.
Un testament fait quelques choses bien concrètes. Il nomme la personne qui réglera vos affaires (votre liquidateur). Il dit qui reçoit votre argent, votre maison, la bague de votre grand-mère et votre attirail de pêche. Si vous avez des enfants de moins de 19 ans, il vous permet de proposer un tuteur plutôt que de laisser ce choix à un juge. Et il peut épargner à votre famille des mois de paperasse et de frais à un moment où elle est déjà à vif.
Voici la vérité locale : la plupart des gens de Fredericton qui meurent sans testament ne sont pas imprudents, ils sont juste occupés. La succession finit quand même par se régler. Ça se règle simplement plus lentement, à plus grands frais, et selon une formule écrite par la province plutôt que par vous. Si vous possédez une maison, du North Side jusqu'à New Maryland, si vous avez des REER, ou si quelqu'un dépend de vous, vous avez une succession qui vaut la peine d'être planifiée. Cet article passe en revue les morceaux en langage clair. Ce sont des renseignements généraux pour le Nouveau-Brunswick, pas un avis juridique, et chaque situation est différente, alors considérez un avocat ou PLEIS-NB comme votre source fiable.
Ce qui arrive si vous décédez sans testament au Nouveau-Brunswick
Quand vous décédez sans testament valide, les juristes appellent ça mourir ab intestat, et la Loi sur la dévolution des successions du Nouveau-Brunswick prend le relais. La Cour des successions nomme un administrateur (habituellement un proche parent) pour faire le travail du liquidateur, et vos biens sont partagés selon une formule légale fixe. Elle se fiche de ce que vous auriez voulu ou de ce que vous avez dit aux gens autour de la table de cuisine.
Deux choses surprennent le plus les gens. Premièrement, un conjoint de fait ne reçoit rien automatiquement en vertu de la Loi, peu importe le nombre d'années passées ensemble, à moins de pouvoir prouver une dépendance financière et de s'adresser au tribunal en vertu de la Loi sur l'aide aux personnes à charge. Même histoire pour les beaux-enfants que vous n'avez jamais légalement adoptés. Deuxièmement, un conjoint dont vous êtes séparé mais pas divorcé compte toujours comme votre conjoint survivant et hérite quand même. Être en froid ne veut pas dire être déshérité.
Grosso modo, voici comment la province partage une succession sans testament. Votre conjoint reçoit d'abord les biens matrimoniaux (en gros, les biens familiaux communs), et seul ce qui reste est ensuite partagé :
| Votre situation familiale | Qui hérite (version simplifiée) |
|---|---|
| Conjoint, sans enfants | Tout va à votre conjoint |
| Conjoint et un enfant | Les biens matrimoniaux au conjoint; le reste partagé 50/50 entre le conjoint et l'enfant |
| Conjoint et deux enfants ou plus | Les biens matrimoniaux au conjoint; le reste partagé de sorte que le conjoint reçoit le tiers et les enfants se partagent les deux tiers |
| Des enfants, pas de conjoint | Partagé également entre vos enfants |
| Ni conjoint ni enfants | À votre ou vos parents; s'il n'y en a pas, partagé entre vos frères et sœurs |
| Conjoint de fait ou bel-enfant | Rien d'automatique; doit réclamer à titre de personne à charge devant le tribunal |
Remarquez qu'il n'y a aucune ligne pour une nièce préférée, un organisme de bienfaisance, un meilleur ami ou une cause qui vous tient à cœur. Les règles de succession sans testament ne suivent que les liens du sang et le mariage légal. Si vous voulez que quoi que ce soit aille ailleurs, le seul outil qui fait ça, c'est un testament. Consultez notre guide sur les funérailles et la fin de vie pour les démarches pratiques dans les jours qui suivent un décès, ce qui est un processus distinct du règlement de la succession.
Les procurations : la paperasse pour de votre vivant
Un testament ne prend effet qu'à votre décès. Une procuration couvre l'autre risque que personne n'aime imaginer : être en vie mais incapable de prendre ses propres décisions, après un AVC, un accident, ou une démence qui progresse. C'est le morceau le plus souvent négligé de la planification successorale, et il compte encore plus si vous êtes plus jeune, parce que l'incapacité n'attend pas la vieillesse.
Le Nouveau-Brunswick a modernisé ce domaine avec la Loi sur les procurations durables, en vigueur depuis le 1er juillet 2020. « Durable » est le mot clé : ça veut dire que le document continue de fonctionner (il dure) après que vous ayez perdu vos capacités mentales, ce qui est exactement le moment où vous en avez besoin. En vertu de la loi actuelle, une procuration durable peut couvrir deux tâches différentes, dans un seul document combiné ou dans deux documents distincts :
| Type | Couvre | Quand elle entre en vigueur | Exigence de signature (confirmez les règles à jour) |
|---|---|---|---|
| Procuration relative aux biens | Argent, comptes bancaires, factures, biens, placements | Peut prendre effet dès sa signature, à moins que vous ne la restreigniez pour qu'elle commence en cas d'incapacité | Doit être signée devant un avocat, qui fournit une déclaration écrite attestant votre signature |
| Procuration relative aux soins personnels | Soins de santé, logement, décisions personnelles et médicales | Seulement une fois que vous avez perdu vos capacités | Peut être signée devant deux témoins ou un avocat (un témoin ne devrait pas être votre mandataire ni son conjoint) |
Choisissez votre mandataire comme vous choisiriez un copilote : quelqu'un de digne de confiance, organisé, et prêt à réellement s'en occuper. Vous pouvez nommer des personnes différentes pour les biens et pour les soins personnels, et vous pouvez nommer un remplaçant. PLEIS-NB publie gratuitement des guides « Planifier à l'avance » et des formulaires facultatifs pour la procuration relative aux soins personnels et pour une directive préalable en matière de soins de santé connexe (parfois appelée testament de vie), qui consigne vos volontés concernant les traitements médicaux.
Le trou coûteux : si vous perdez vos capacités sans procuration durable en place, votre famille ne peut pas simplement prendre le relais. Quelqu'un doit s'adresser au tribunal pour être nommé votre tuteur, ce qui est plus lent, plus coûteux et plus stressant que d'avoir signé une procuration. Une procuration, c'est une assurance pas chère contre un très mauvais mois.
Comment faire un testament : avocat, trousse, ou soi-même
Pour être valide au Nouveau-Brunswick, votre testament doit généralement cocher quelques cases en vertu de la Loi sur les testaments : vous devez avoir au moins 19 ans (avec de rares exceptions pour les personnes mariées, membres des Forces canadiennes, ou marins en mer), être sain d'esprit, et le document doit être signé et attesté correctement. Ratez les formalités et un tribunal peut jeter le tout à la poubelle, et c'est justement comme ça que les testaments faits soi-même échouent.
Vous avez trois options réalistes :
| Option | Coût approximatif | Idéal pour | À surveiller |
|---|---|---|---|
| Testament rédigé par un avocat | Généralement quelques centaines de dollars pour un testament simple (confirmez le montant) | Propriétaires, familles recomposées, propriétaires d'entreprise, tout ce qui n'est pas simple | Coûte plus cher au départ; ça vaut la peine pour éviter des erreurs qui ressortent après le décès |
| Service de testament en ligne ou trousse achetée en magasin | Faible (quelques dizaines de dollars) | Successions très simples, personne seule, biens modestes | Facile de mal le signer ou de mal le faire attester; personne ne vérifie votre logique |
| Testament entièrement manuscrit (olographe) | Gratuit | Situations d'urgence seulement | Doit suivre des règles strictes; oubliez ça si vous avez de vrais biens |
Pour la plupart des gens dans une maison du sud de Fredericton avec une hypothèque, une couple d'enfants et un REER, un avocat, c'est de l'argent bien dépensé. Un avocat local spécialisé en testaments et successions va repérer les choses qu'une trousse ne demande jamais : les frictions dans une famille recomposée, un bénéficiaire handicapé qui a besoin d'une fiducie, des biens d'entreprise, l'impôt sur vos comptes enregistrés, ou le fait que les biens détenus conjointement et les bénéficiaires désignés sur une assurance passent souvent en dehors du testament complètement. Une note importante de PLEIS-NB : ne mettez pas d'instructions funéraires dans votre testament, parce que les funérailles ont habituellement lieu avant que quiconque le lise. Dites-le à votre famille séparément, et pensez à écrire vos volontés à un endroit qu'elle pourra trouver rapidement.
Peu importe l'option choisie, revoyez votre testament après les grands changements de vie : mariage, divorce, nouvel enfant, décès, déménagement, ou achat majeur. Au Nouveau-Brunswick, un changement de votre état matrimonial peut affecter votre testament, alors ça vaut la peine d'y jeter un œil neuf après l'un ou l'autre. Un testament périmé peut être pire que pas de testament du tout.
Choisir votre liquidateur (la personne qui fait le travail)
Votre liquidateur est la personne qui exécute votre testament, et c'est un vrai travail, pas un honneur. Selon PLEIS-NB, il peut se retrouver à organiser les funérailles, à trouver le testament original, à dresser la liste de chaque bien, à demander l'homologation, à payer les dettes et les impôts, à produire une dernière déclaration de revenus, et à partager ce qui reste. Pour une succession bien ordonnée, ça représente quelques mois d'administration. Pour une succession compliquée, ça peut s'étirer sur des années.
Qui peut le faire? Toute personne en qui vous avez confiance et qui a au moins 19 ans. La plupart des gens nomment un conjoint, un enfant adulte, un frère ou une sœur, ou un ami proche. Pour les successions plus grandes ou compliquées, vous pouvez engager un professionnel, une société de fiducie ou un avocat, mais ils facturent des honoraires. Si vraiment personne n'est disponible, le curateur public provincial peut intervenir en dernier recours. Quelques points à bien réfléchir :
Nommez un remplaçant. Votre premier choix pourrait décéder avant vous, refuser le rôle, ou être incapable de servir. Un remplaçant évite que la succession reste bloquée.
Réfléchissez-y à deux fois avant de nommer des coliquidateurs. Nommer deux enfants adultes pour « que ce soit juste » semble bien beau jusqu'à ce qu'ils ne s'entendent pas sur la maison. Si vous en nommez plus d'un, pensez à préciser comment les décisions se prennent.
Choisissez la personne capable plutôt que celle qui vous touche. Le frère ou la sœur le plus gentil n'est pas toujours le plus organisé. Ce rôle récompense quelqu'un de patient avec la paperasse et à l'aise de dire non à la parenté.
Il ou elle peut être payé. Les liquidateurs ont droit à une rémunération raisonnable prélevée sur la succession, que vous fixiez un montant dans le testament ou qu'ils la demandent au tribunal. Les membres de la famille y renoncent souvent; les professionnels, non. Dans tous les cas, demandez d'abord à la personne. Être surpris par ce travail dans un moment de deuil, c'est un cadeau empoisonné.
Les bases de l'homologation au Nouveau-Brunswick
L'homologation veut simplement dire prouver le testament. C'est le sceau de la Cour des successions qui confirme que votre testament est valide et que votre liquidateur a le pouvoir d'agir. Avec un testament valide, le tribunal délivre des lettres d'homologation; quand il n'y a pas de testament, il délivre plutôt des lettres d'administration à l'administrateur. Les demandes sont présentées à la Cour des successions du district judiciaire où la personne vivait ou possédait des biens, et Fredericton est desservie par la cour locale.
Toutes les successions n'ont pas besoin d'homologation. Si tout était détenu conjointement ou avait un bénéficiaire désigné (c'est le cas de plusieurs comptes bancaires, polices d'assurance et régimes enregistrés), les biens peuvent se transmettre sans elle. Mais l'homologation est habituellement requise quand le liquidateur doit vendre ou transférer un bien immobilier, débloquer un compte bancaire individuel, recouvrer une somme due à la succession, ou se protéger contre une contestation. Les banques et le registre foncier l'exigent souvent.
L'homologation au Nouveau-Brunswick comporte un impôt d'homologation fondé sur la valeur de la succession. Les petites successions paient un droit fixe modeste selon une échelle progressive : environ 25 $ pour une succession de 5 000 $ ou moins, montant qui grimpe à 50 $, 75 $ et 100 $ à mesure que l'on monte jusqu'à 20 000 $. Au-delà de 20 000 $, l'impôt revient à 5 $ par tranche de 1 000 $ de valeur de la succession, soit environ 0,5 %. Ainsi, une succession de 300 000 $ se retrouve aux alentours de 1 500 $ d'impôt d'homologation. Ces chiffres peuvent changer, et des frais de cour supplémentaires peuvent s'appliquer, alors confirmez le barème actuel avec la Cour des successions ou un avocat avant de vous fier à un montant. Les honoraires d'un avocat pour le règlement de la succession, si vous en engagez un, sont séparés et normalement payés à même la succession.
Une note de planification que les gens d'ici posent souvent : parce que l'impôt d'homologation est prélevé sur la valeur qui passe par la succession, certaines personnes le réduisent en détenant des biens conjointement ou en désignant directement des bénéficiaires. Ça peut aider, mais ça peut aussi créer des résultats imprévus et des chicanes de famille, alors c'est une conversation à avoir avec un professionnel plutôt qu'une manœuvre à faire soi-même.
Coûts approximatifs et où trouver de l'aide à Fredericton
La planification successorale coûte moins cher que la plupart des gens le craignent, et bien moins cher que le fouillis de l'éviter. Un testament simple chez un avocat local coûte généralement quelques centaines de dollars, davantage si vous ajoutez des procurations et une directive préalable en matière de soins de santé en formule groupée (beaucoup d'avocats offrent exactement ce forfait, alors informez-vous). Les procurations ajoutent modestement à la facture. En comparaison, le coût de mourir sans testament, des demandes au tribunal, des délais et des conflits familiaux est bien plus élevé. Demandez toujours un montant à l'avance; les prix varient d'un cabinet à l'autre et selon la complexité de vos affaires.
Vers qui vous tourner localement :
PLEIS-NB (Service public d'éducation et d'information juridiques du Nouveau-Brunswick) est basé à Fredericton et c'est le meilleur point de départ gratuit. Son site web legalinfonb.ca offre des guides et des formulaires en langage clair sur les testaments, les liquidateurs, l'homologation, les procurations et les directives en matière de soins de santé. Joignez-le au (506) 453-5369 ou sans frais au 1-888-236-2444, ou par courriel à [email protected]. PLEIS-NB donne des renseignements juridiques, pas des avis juridiques sur votre situation particulière.
Un avocat en testaments et successions. Fredericton compte plein de cabinets qui s'occupent des testaments, des procurations et de l'administration de successions. Le Barreau du Nouveau-Brunswick (lawsociety-barreau.nb.ca) tient un répertoire public des avocats en exercice que vous pouvez consulter.
Service New Brunswick et la Cour des successions s'occupent des dépôts une fois qu'une personne est décédée. Notre guide sur Service New Brunswick et les services gouvernementaux couvre les bureaux locaux et comment vous y retrouver.
Deux autres guides Hey Freddy vont naturellement de pair avec celui-ci. Si vous planifiez pour plus tard dans la vie, notre guide des aînés de Fredericton et notre guide sur la retraite à Fredericton couvrent le portrait d'ensemble du vieillissement en beauté par ici. Et le moment venu, notre guide sur les funérailles et la fin de vie gère les arrangements immédiats. Rien de tout ça n'est un avis juridique : c'est un petit coup de coude pour prendre le rendez-vous que vous remettez à plus tard, parce que la version de votre famille qui a un testament signé et une procuration dans un tiroir vous en sera discrètement reconnaissante.
Points clés
- Sans testament au N.-B., la Loi sur la dévolution des successions décide qui hérite, et les conjoints de fait ainsi que les beaux-enfants ne reçoivent rien automatiquement.
- Un conjoint séparé mais pas divorcé hérite quand même légalement selon les règles de succession sans testament du N.-B.
- Une procuration durable (reconnue au N.-B. depuis le 1er juillet 2020) couvre vos biens et vos soins personnels si vous perdez vos capacités de votre vivant.
- Une procuration relative aux biens doit être signée devant un avocat; une procuration relative aux soins personnels peut se faire devant deux témoins ou un avocat.
- Pour la plupart des propriétaires, un testament rédigé par un avocat (habituellement quelques centaines de dollars) vaut mieux qu'une trousse achetée en magasin qu'il est facile de mal signer ou de mal faire attester.
- Choisissez un liquidateur capable et digne de confiance, nommez un remplaçant, et demandez-lui d'abord, parce que c'est un vrai travail, parfois long de plusieurs années.
- L'impôt d'homologation au Nouveau-Brunswick est d'environ 0,5 % de la valeur de la succession au-delà de 20 000 $, mais confirmez les frais à jour avant de vous fier à un montant.
- PLEIS-NB (506-453-5369) offre gratuitement des guides et des formulaires en langage clair; le Barreau du N.-B. répertorie les avocats locaux.
Questions fréquentes
Qu'arrive-t-il à ma maison si je décède sans testament au Nouveau-Brunswick?
Elle se transmet en vertu de la Loi sur la dévolution des successions. Si vous avez un conjoint, il reçoit généralement d'abord les biens matrimoniaux, ce qui inclut habituellement la maison familiale, et seul ce qui reste est partagé avec les enfants, s'il y en a. Si vous possédez la maison conjointement avec quelqu'un, elle passe habituellement au copropriétaire en dehors de la succession. Un conjoint de fait, par contre, n'a aucun droit automatique sur la maison et devrait présenter une réclamation à titre de personne à charge devant le tribunal.
Ai-je besoin d'un avocat pour faire un testament au Nouveau-Brunswick?
Non, une trousse de testament ou un service en ligne peut être juridiquement valide si vous avez 19 ans ou plus, êtes sain d'esprit, et que vous le signez et le faites attester correctement. Mais les formalités sont faciles à rater, et un testament bâclé peut être écarté après votre décès, quand il est trop tard pour le corriger. Pour toute personne qui a une maison, une famille recomposée, une entreprise ou des personnes à charge, un avocat local en testaments et successions vaut habituellement les quelques centaines de dollars.
Quelle est la différence entre une procuration et un liquidateur?
Le moment. Une procuration agit pour vous de votre vivant, quand vous êtes incapable de gérer vos propres affaires, et elle prend fin à votre décès. Un liquidateur prend le relais seulement après votre décès, pour exécuter votre testament. Il peut s'agir de la même personne ou de personnes différentes, et vous voulez généralement couvrir les deux rôles pour qu'il n'y ait pas de vide entre l'incapacité et le décès.
Combien coûte l'homologation au Nouveau-Brunswick?
Le Nouveau-Brunswick perçoit un impôt d'homologation fondé sur la valeur de la succession. Les petites successions paient un droit fixe modeste (environ 25 $ à 100 $ jusqu'à 20 000 $), et les plus grandes successions paient environ 0,5 % (environ 5 $ par tranche de 1 000 $) sur la valeur au-delà de 20 000 $, de sorte qu'une succession de 300 000 $ tourne autour de 1 500 $. Des frais de cour supplémentaires et, si vous en engagez un, les honoraires d'un avocat sont séparés. Ces montants peuvent changer, alors confirmez le barème actuel avec la Cour des successions ou un avocat.
Mon conjoint de fait hérite-t-il si je n'ai pas de testament?
Pas automatiquement. Selon les règles de succession sans testament du Nouveau-Brunswick, seuls un conjoint légalement marié et les parents par le sang héritent. Un conjoint de fait ne reçoit rien par défaut et devrait prouver une dépendance financière et s'adresser au tribunal pour réclamer une part. Si vous voulez que votre conjoint hérite, la façon fiable de le garantir, c'est un testament.
Où puis-je obtenir de l'aide gratuite pour les testaments et la planification successorale à Fredericton?
Commencez par PLEIS-NB, le Service public d'éducation et d'information juridiques du Nouveau-Brunswick, basé à Fredericton. Son site web (legalinfonb.ca) offre gratuitement des guides et des formulaires en langage clair sur les testaments, les liquidateurs, l'homologation, les procurations et les directives en matière de soins de santé, et vous pouvez appeler au (506) 453-5369 ou sans frais au 1-888-236-2444. Souvenez-vous qu'il fournit des renseignements juridiques, pas des avis sur votre situation particulière, alors un avocat demeure la source fiable.
Sources et lectures complémentaires
Ce guide reflète le consensus local documenté, reportages, avis et voix de la communauté, vérifié dans la mesure du possible. Les choses changent; si nous ne sommes plus à jour, dites-le à Freddy.